A siete semanas del terremoto de agosto, el sector asegurador sigue contando. En la Convención Internacional de Seguros de Cartagena, el presidente de Fasecolda, Gustavo Morales, dijo que las aseguradoras ya han pagado $401.000 millones en reclamaciones y que apenas se ha objetado el 2,2% de lo presentado. El gremio espera recibir, en total, más de 100.000 reclamaciones antes de que se cierre el plazo —que llega hasta 2028— y calcula que el costo final para la industria estará entre $4 y $6 billones (La República, 30 de septiembre).
Detrás de esas cifras hay una pregunta más cercana: si tu casa se hubiera visto afectada, ¿qué tan protegido habrías estado?
Terremoto y hogar no son lo mismo
La mayoría de las reclamaciones que hoy se están pagando vienen de pólizas de terremoto asociadas a créditos hipotecarios, seguros comerciales o pólizas de hogar que sí incluían ese amparo. El problema es que, en Colombia, todavía es común pensar que un seguro de vivienda "ya viene incluido" en algo —en la hipoteca, en la administración del conjunto, en la póliza del carro— y no siempre es así. Un seguro de terremoto y un seguro de hogar son cosas distintas, y dentro de un seguro de hogar no todos los amparos son automáticos: incendio, terremoto, asonada, daños por agua o hurto suelen ser coberturas independientes que hay que revisar una por una, con sus propios límites y deducibles.
Cuando la póliza está bien tomada
Lo que sí deja claro esta cifra —apenas 2,2% de objeciones— es que cuando la póliza está bien tomada, el proceso de reclamación funciona razonablemente bien. El riesgo no está tanto en "que la aseguradora no pague", sino en llegar al momento del siniestro sin la cobertura correcta, o con un valor asegurado desactualizado frente al costo real de reconstruir la vivienda.
Qué revisar en tu póliza
Ahí es donde vale la pena sentarse, aunque sea una vez al año, a revisar qué tienes contratado. No se trata de tener miedo a que vuelva a temblar, sino de saber con certeza qué pasaría si pasara: qué cubre tu póliza de hogar, si el terremoto está incluido o es un amparo aparte, y si el valor asegurado todavía corresponde a lo que costaría reconstruir hoy, no a lo que costaba cuando compraste la casa.
En corto
- Las aseguradoras ya han pagado $401.000 millones y apenas se ha objetado el 2,2% de lo presentado.
- Un seguro de terremoto y un seguro de hogar son cosas distintas, y dentro del de hogar los amparos se revisan uno por uno.
- Vale la pena revisar, aunque sea una vez al año, que el valor asegurado corresponda a lo que costaría reconstruir hoy.
En AHI Agencia acompañamos justamente esa revisión: comparamos entre los aliados disponibles cuál programa se ajusta mejor a tu vivienda y tu presupuesto, y te explicamos en lenguaje sencillo qué queda cubierto y qué no, antes de que lo necesites de verdad.
Fuente: La República, 30 de septiembre de 2026.
AHI Agencia actúa como agencia intermediaria de seguros. Este contenido tiene fines informativos y no constituye oferta, asesoría médica ni póliza. Las coberturas, carencias, exclusiones y valores son los que consten por escrito en la documentación oficial de cada producto y compañía.
